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房贷的基本常识

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发表于 2017/10/13 22:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
回到之前的问题之一,1、手上可用资产,是否够首付;后期偿还贷款,是否有压力。

早些年,房价一两千一平时,我们没有什么理财意识,买房首选全款。但现在,随着房价的急剧攀升,人们理财意识的开始,越来越多人开始选择贷款买房这一方式。

所以,掌握房贷的基本常识也越发重要。

首先,首套房贷对我们非常重要,不建议轻易用掉。

第一个是贷款利率,目前5年及以上的商业贷款,银行的基准利率是4.90%,公积金贷款的基准利率是3.25%。

作为社会主义国家的一大居民福利,我国的首套房的贷款利率可以打折(多则八五折,少则九五折),同时,房产贷款也非常容易通过(近段时间贷款收紧)。

无论是事业单位还是企业单位,只要是合法工作,用人单位基本都会缴纳住房公积金,也就是“五险一金”的一金。这一金,放在银行里基本没有利息,一般情况下也提不出来,只有买房可以提取。部分城市租房也可提取,跨地域时也可以提取,比如广州。

只是,我们要准备多少首付?贷款多少年?选择什么方式贷款呢?

每个城市间的房产市场差异极大,所以很难找出一个固定值。但,首套房的首付款,也都集中在总房款的20%-35%之间。也就是说,一套价值100万的房产,首付款在20-35万元之间。反推回来,如果我们有40万的首付款,在20%首付的地方,可以考虑买200万的房子。

但并不是说手里有200万,就可以考虑1000万的房子。除了首付款之外,我们还应该考虑后期的还款情况。首付200万,只贷款5年,选择等额本金贷款800万,第一个月就要还16.5万。

银行也不傻,银行工作人员会根据你的收入证明、银行流水、不动产情况来衡量你的还款能力。一般来说,月供在个人总收入的二分之一以下是比较适合的。也就是说,如果你税后总收入在1万,扣除公积金外,每月还款5000元及以下,银行是可以贷款给你的,你偿还月供的压力也不大。

# 可以百度搜索一个叫做【放贷计算器】的东西 #

用等额本金的方式,前期还款压力大,后期压力则越来越小,适合打算提前还款的朋友(提前多于5年);

用等额本息的方式,前期还款压力小,后期还款利息多,适合打算直接贷款到最后,或者买完后5年内便全额还款的朋友。

两种方式各有利弊,可以和银行贷款办理专员详细了解。

下一篇,人生规划是否足够清晰。
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