银行贷款的秘密

8号台球俱乐部

贷款不是你想贷就能贷的。
想额度高，速度快，利率低，须经一系列准备，才不会失望。

先说本帖的核心：任何贷款机构（民间借贷除外），对于所有借款人，都会关注两个维度：还款能力和还款意愿。

你这两个维度越优秀，就能贷到越高的额度，以及越低的利息，同时放款速度也最快。
如何你不小心，让贷款机构担心，那么，额度、利息、速度会让你很不爽。
对于这点，永远不要抱怨。贷款是门生意，是晴天送伞，雨天收伞，只做锦上添花，不做雪中送炭。

充分了解规则，准备好资料，才是上策。（待更新）

燕南天

还房贷，最好能选用等额本金，而不要选用等额本息，利息少几万。

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大多数人，在不需要贷款的时候，几乎从不关注贷款信息，无论是贷款产品，还是贷款流程和政策。往往是突然有了贷款需求，才急忙关注。

但往往又是越大额的贷款需求，越是要有太多的细节需要提前准备。
准备越充分，越能找到便宜的贷款。

所以，平时不仅要保持自己的信用记录良好，还要有更多的可抵押硬通货，更漂亮、更长期的收入流水，更有效力强大的证明。

俗话说，知己知彼，百战不殆，我们可以先从放款机构的角度来，考虑下贷款。

首先，贷款是一门生意，是生意就肯定要能赚钱。而赚钱无非就是【利润=收入-成本】。收入就是贷款利息，成本则是资金成本+运营管理支出+坏账损失。

资金成本，对于银行就是存款利息，对于P2P等就是给投资人的收益。
运营管理支出就是人工、水电、租金等等。
坏账损失，则是无法收回的贷款本息，直接计入损失。

所以，所有贷款产品的设计者，必然会想尽一切办法降低坏账损失，通过各种进件标准、贷前调查、贷中审查、贷后检查，来控制风险。

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说一个大学生创业的故事，年收入四五十万，手上的公司也在赚钱，但就是贷不了款。

后来详细了解了下，发现这兄弟真是实在人，创业三年，赚了不少，没买房，也没买车（只有三辆卡车运货），导致在银行没有任何值钱的抵押物，最便宜的银行抵押贷款也做不了。同时和上下端基本都是现金交易，没什么银行流水。还找了个不靠谱的渠道，信用卡套现套了点钱，直接被银行风控查到，要求降额或销卡。

更想不到的是，他作为个体老板干了三年，公司居然成立还不到一年，公司流水只能提供一年的。而很多个人经营贷款的前提，是公司成立满一年。

所以，即使他的信用记录没有任何问题，手上的生意很好，过去几年个人收入都大几十万，银行50万的信用贷款，也搞不定。（资料假包装是另外一回事）

毕竟，个人信用贷款真不是有现金有生意就给你的，要看职业、缴存公积金、代发工资，还要看贷款抵押物。

兴宁臭老九

银行理财产品，定存，基金，办信用卡，保险

五选三

利率可减少