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标题: 一个新时代的陷阱——信贷 [打印本页]

作者: 丘兴平 时间: 2018/2/3 09:37
标题: 一个新时代的陷阱——信贷

前几天看到一句话：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”
1
年轻就要花呗？

去年的花呗还没还完，今年双十一又为自己的“投资”了两三万。眼看着9号还款日马上就要到了，她有多焦虑，用脚趾头都能想到。
“买买买的时候有多爱花呗，还还还的时候就有多恨它。”

或者换句话说，花呗之类的平台，一开始就把目标锁定在年轻人身上。
今年5月，“蚂蚁花呗”官方发布的《2017年中国年轻人消费生活报告》中，就有提到：在中国，90后年轻一代是花呗的主力军，25%的90后拥有花呗，并将花呗作为首选支付方式。

年轻，上网，乐意接受新鲜事物，是他们的共同特征。
最重要的一点，他们拥有自己的收入匹配不上的消费欲望。
在铺天盖地的花呗广告里，这种欲望有了一个新的说法：活成我想要的样子。
要有爱好、要有自由、要去旅游看世界，这是在广告里的“自我”。
而在广告之外，年轻人们又赋予了“自我”很多不同的表达方式。比如——
心心念念的手办要买、最新款的手机要买、喜欢的口红要买、好看的包包要买。

在花呗白条等的加持下，“买买买”几乎变成一道捷径，让年轻人们以最快的速度，活成想要的样子、过上不将就的人生。
2
被“消费贷”放大的欲望
比如刚刚过去的双十一，花呗是不是也让你狠狠地爽了一把？
根据蚂蚁金服的官方数据，今年的双十一，花呗临时额度提高了1760亿元，交易笔数超过2.1亿笔，简直就是一场全民的消费狂欢。
说白了，花呗白条都是消费贷，只不过比银行信用卡的门槛更低、要求更少。
有了这样的消费贷，人们“买买买”的能力更上一层楼，特别是原本收入较低、消费能力较弱的学生党和年轻人。
数据显示，月均消费1000元以下的中低消费人群，在使用蚂蚁花呗后,消费力提升了50%。
我们的钱包已经在隐隐作痛，可是，诱惑还在一波一波地砸过来——
花呗推出了“大学生认证”，趣店公开声明“坏账不追究”，各种接待平台无处不在的抽奖和红包，让我们经常产生一种幻觉：全世界都想借钱给你，让你买，让你花。
在这种“如沐春风”的待遇下，很多年轻一代的消费欲望被无限地拉扯、放大，“买买买”似乎成了一种政治正确。
男朋友对你好不好，看他有没有给你买买买。
你对自己好不好，看你舍不舍得为自己买买买。
买，决定感情。
好看的男人和女人，都自带烧钱属性。
买，决定颜值。
想买就买，活成我想要的样子。
买，决定人生态度。

买，决定你的品位。
说实话，当周围的一切都跟“花钱”挂钩、被消费绑架的时候，只要你不够理智，分分钟就会过度消费，掉进消费贷的大坑里。
3
我拿花呗赌明天
还了一天又一天
可是，这些进坑的年轻人们，真的有那么缺钱吗？
在一份大学生消费信贷调查报告中，有数据显示，将近64%使用花呗的大学生，都是用花呗来购买电子产品、奢侈品和化妆品。
为此，我还特意采访了一下身边经常用花呗白条的朋友。
在他们长长的账单里，最常见的是手机、球鞋、口红、面膜、包包，还有旅游经费。而生活必需品之类，几乎看不到。
“胡说，口红就是我的生活必需品。”

这是朋友Q的原话。对于她来说，饭可以少吃一顿，口红不能少买一支。
也就是说，大部分年轻人都不是真的那么缺钱。只不过是他们想要的比较多，才选择了分期和借贷。
我承认，在现代化的社会里，借贷方便和超前消费，在一定程度上来说是一种进步。
只是如今的借贷，未免也太过“方便”了——打开安卓或苹果手机的“应用商店”里，输入“消费贷”，都能轻松找到5,600个app。
如此消费贷井喷的现状，生生把很多年轻人都拉下水——
女大学生裸条借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；
高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；
贷款中介为谋取暴利，欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多。
说到底，都是欲望在作祟。而这些“吃人”的欲望，一开始可能只是一支口红、一部新手机。
我曾经看过一个关于“裸贷”女大学生的采访，其中一个女生就是因为还不起几千块的“花呗”。
为了几盘眼影、几件衣服，从花呗、借呗、校园贷、裸贷，一步一步走上了出卖自己的不归路。
她说：“我真的不是变相卖身，是真的想还完钱，结束这段疯狂的买买买。”
可她不知道，现金贷这种东西，一旦沾上，就没那么容易摆脱。
调查显示，背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的借贷平台上有借贷记录。“拆东墙补西墙”是唯一的办法，而“上岸”简直成了遥不可及的传说。
而在一次一次的透支消费中，他们离“想要的生活”越来越远，甚至成为商品，躺在10G几块钱的压缩包里，供人欣赏玩味。
2
道理都懂，可就是想买。
我曾经看过一句话，简直就是心声：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”
为什么戒不掉？
根据经济学家Prelec的观点，人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。
换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。
而这恰好也是各种“消费贷”让人上瘾的套路。

有个外地朋友在广州开了一个工厂，投资了50多万，生意难做，月月亏损。使用花呗套现了4万多，网商银行9万，信用卡3张套了共计16万。以前他用拆东墙补西墙还可以勉强支持，还了就马上套出来。但是现在他发现，12月开始每当他把钱还进去既然套不出来了，原因是他反复套现的行为影响到了他的额度，所以额度降了。现在他生意本来就不好，还的钱又套不出，现在已经无力支撑，破产在即。

作者: tsrj2016 时间: 2018/2/3 10:54
应该还少一个选项。就是用了信贷但是没压力的人。

作者: tsrj2016 时间: 2018/2/3 10:54
花呗还好吧，基本上都用，但没怎么提前消费，只是用了花呗那自己的钱就多在余额宝里增值一些。

作者: 老老山羊 时间: 2018/2/3 11:19
这是个非常现实又残酷的社会问题，说爱你心里痛，理性消费，刀可以做工具，又可变凶器，慎之又慎，靠自己否则后果很严重。

作者: 丘兴平 时间: 2018/2/3 13:05
中国现在信贷压力是十分大的，房贷，车贷，消费贷占了大部分家庭的75%以上的收入。中国人的资产房子占60%以上，个别地方80%以上，所以说资本积压在不动产上，在工业，商业上资产才20%到30%，这个现象是极度不平衡的，造血能力差，可以说中国金融市场——外强中干。希望不会像美国08年的信贷危机一样，不然跳楼自杀的人将火葬场都烧不过来。中国人口老龄化也是比较严重，如果年轻人又陷入信贷危机，中国必然倒退20年。

作者: 老老山羊 时间: 2018/2/3 13:16

丘兴平发表于 2018/2/3 13:05
中国现在信贷压力是十分大的，房贷，车贷，消费贷占了大部分家庭的75%以上的收入。中国人的资产房子占60%以 ...

分析得在理，大势所趋，只有中央政策法规的出现，否则就会出现社会严重的问题

作者: 卖地人 时间: 2018/2/3 20:23
十分高深，没看下去。

作者: 丘兴平 时间: 2018/2/3 22:04
8字尾发生金融危机的可能性很大，今年又是18年，今年大家尽量控制投资与消费，以平稳过度为主。

作者: 若思 时间: 2018/2/4 13:05
黑社会的高利贷，警惕啊。

补充内容 (2018/4/15 11:29):
兴宁有个老太婆，放高利贷发财做新屋了。

作者: WAHA8 时间: 2018/2/4 14:07

丘兴平发表于 2018/2/3 13:05
中国现在信贷压力是十分大的，房贷，车贷，消费贷占了大部分家庭的75%以上的收入。中国人的资产房子占60%以 ...

说得好

作者: HGF 时间: 2018/4/14 23:54
希望在田野上，70~80己榨干了！刨点韭菜或许能壮壮阳。

作者: 点点兴宁事 时间: 2018/4/27 00:23

HGF 发表于 2018/4/14 23:54
希望在田野上，70~80己榨干了！刨点韭菜或许能壮壮阳。

自己不入套,别人也奈何不了你。有需求就有供应，高风险没信用的借款人，银行不愿意贷。民间放贷人认为值得一搏，对借贷双方而言，也是两全其美的买卖。

作者: zjhhyj 时间: 2018/4/27 10:12
这个估计暂时国家不会出政策进行管制。首先事物的出现必然有他的理由，现在消费贷等出现了，说明，现在的人对物质的需求在逐步上升。要解决需求就必然会要出现能满足大家需求的方式。其次此举能带来一定的消费，中国的是人口大国，社会越发展，人们对于物质的需求就会越多，如果社会满足不了人的需求就会爆发很严重的问题。所以此举能带来的是刺激内需，一定程度解决内部矛盾以及刺激经济。我想国家出台的只会严格和防范这些借贷机构的合法性以及严防跑路。还是习近平说的好：我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这个很好阐释了为什么会出现如此多的消费贷以及信用贷等。如果再进行限制估计矛盾会越来越大。

作者: wsk1229 时间: 2018/4/27 11:20
这个要看自己的能力，要用花呗也要适当，不要超过自己的经济能力，记得到了还款的时候要准时还款！当然不要向私人贷款公司贷款了，套路深哦，见不到底哦！

作者: chengxin 时间: 2018/4/27 11:31
一直都是用发呗付款，我觉得挺好，因为消费不高，所以钱不多，没压力。

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